今年以來去中心化金融（DeFi）項目引發熱潮，至今仍未退燒，然而在廣受歡迎的背後，逐漸顯現出「未經合約審計」風險。在 DeFi 的世界中，智能合約就是一切，合約的任何一項漏洞都可能造成嚴重後果，因此出現了以智能合約作為保險標的的嘗試。
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8月24日，“萬卉Dovey”在社群媒體上爆料稱，新的流動性挖礦項目chick被審計團隊發現留有合約後門，團隊可以隨時將合約中的資金轉走。
這正是火爆DeFi盛夏的一個真實縮影，在層出不窮的極高收益流動性挖礦項目面前，“年化1000%”、“萬倍漲幅”的吸引力往往掩蓋了“未經合約審計”的致命風險。
在爆炸式增長的規模尤其是令市場參與者心動的“萬倍造富效應”之下，Fomo(Fear of Missing Out)情緒前所未有地蔓延。
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火熱的“DeFi盛夏”，漸行漸近的“天際線”
自從uniswap等AMM類型DEX應用引爆市場以來，預言機、流動性挖礦、Yield Farming等諸多DeFi概念板塊交替接棒，一步步將市場情緒推向高潮。
截至2020年8月30日，整個DeFi世界中的總鎖倉量（TVL，即ETH及各類ERC-20代幣的總價值）已經達到 107 億美元，這可能也是人類歷史上首次實現百億美元的資產，直接託管於一堆可嵌套的協議程式碼之上自動交易。
而不斷膨脹的DeFi市場規模中，目前鎖定資產排行榜前三名的分別為：
- Aave鎖定資產總價值15億美元
- Maker鎖定資產總價值14億美元
- Uniswap鎖定資產總價值11億美元
市場的分化也在DeFi爆炸式增長中加速。除了Maker之外，Aave、Curve、Yearn幾乎都是後來居上的新秀，各種新設計與玩法規則的項目讓人眼花繚亂，甚至冰火兩重天。
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DEX類也開始逐步碾壓二線甚至挑戰一線交易平台，就在8月30日，Uniswap也再次達到一個新的里程碑——24小時交易量有史以來首次高於Coinbase，Uniswap 24小時交易量超過4.26億美元，同期Coinbase Pro 24小時交易量則為3.48億美元。
但繁榮之下亦隱憂漸顯，急匆匆滾滾向前的車輪之下，亦埋藏了不少漏洞地雷，尤其是對多層嵌套的DeFi協議而言。各種DeFi 金融工具結合成為常態，以自動化演算法為驅動，價值雖然在整個區塊鏈網路中能以更加迅速的方式流動，但也同時意味著任何一個單點風險都有可能引發“蝴蝶效應”。
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層出不窮的“亂象”，技術人才的天堂
尤其是在規模已經達到百億級別的同時，龐大的規模下任何一處細微的漏洞，都會造成不可估量的後果，甚至成為技術人才（駭客）的萬能提款機。
遠的就有今年上半年在15秒內透過“DeFi樂高”獲取數十萬美元的“bZx事件”。
“攻擊者”利用bZx的“合約漏洞”，在一個以太坊區塊時間內（不足15秒）充分利用“DeFi樂高”——5個DeFi產品之間（dydx、Compound、bZx、Uniswap、kyber）互相的合約調用，在未曾動用自有資金的前提下，一環緊套一環，最終通過在漏洞間操縱價格，成功“套利”數十萬美元。
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另外8月13日的“YAM漏洞事件”。
短短24小時內價格和社群氣氛經歷了一場罕見的“雲霄飛車”，最終造成治理合約中75萬枚yCRV 被永久鎖定。
與此同時，在所有的合約風險類型中，疏忽的合約漏洞如果算是無法避免的“概率性天災”，那惡意設計的騙局則是徹底無法避免的“人禍”。尤其是在沒有自帶合約審計的前提下，一旦用戶不加考察地將資產轉入，就無異於給“駭客“送錢。
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有人揭露了最近的一個典型流動性挖礦圈套，該項目在用戶第一次授權時是給了staking contract，但它還進一步在第二次授權時要求用戶授權給他們轉帳權（transferFrom 函數授權） 。
要是沒看合約的，估計大部分韭菜就無腦授權了。這種情況下你把錢從合約裡面拿走都沒用，需要手動取消授權，真的是殺豬盤中的殺豬盤，估計很多韭菜還死的不明不白
包括文章開頭提到的流動性挖礦項目chick，後續就被發現團隊向合約中打的第一筆資金是通過Tornado cash匿名幣進行轉帳，也極大可能是從一開始做的一個局。
而在目前的火熱“挖礦”氛圍下，這種類似的騙局只多不少，因而看似狂飆猛進的DeFi，更像是將百億美元金山放在露天不設防環境下的“火中取栗”遊戲。
作為託管著近百億美元資產的一堆互相嵌套的協議程式碼，DeFi已經有足夠底氣去逐步承擔起變革的可能，在絕大多數的“區塊鏈”眼中，它也在一步步成為擁有無限可能的“希望之地”。
但它需要走的更加穩健，“希望之地”變成“萬惡之源”的，僅一線之隔。
去中心化保險方興未艾，能否為DeFi保駕護航？
在DeFi世界中，智能合約本身就意味著一切，而合約程式碼中的任何一項漏洞都有可能直接造成致命的後果。不同於傳統世界中較為清晰的理賠邏輯與權責劃定，智能合約本身的保險嘗試則才剛剛起步。
以去中心化保險Nexus Mutual（NXM）為例，作為建立在以太坊網路上的互助保險項目，NXM是目前區塊鏈生態中最先也是幾乎唯一一個相對較為成熟“智能合約保險”產品。目前總鎖倉價值在所有DeFi項目中排名16（7380萬美元），也是唯一上榜的去中心化保險項目。
作為以智能合約為保險標的的保險產品，NXM保險責任明確為“程式碼的非預期使用（unintended uses of code）”。
在具體的使用流程中，用戶通過需要先通過KYC成為會員後方可以支付對應的DAI、Ether 或NXM購買該保險產品（如果用DAI、Ether 支付，系統後台會自動將它們兌換成NXM 代幣支付） 。
其中90% 的NXM用於購買保險後銷毀，剩下10%，當指定的智能合約遭到駭客攻擊時，投保的會員可以進行索賠從而挽回損失，如果不索賠，則會返還給用戶。
“bZx 事件”也是NXM理賠通過的典型案例，初步自證了NXM這類去中心化保險在防範用戶表智能合約風險方面的有益嘗試。
不過目前DeFi領域的去中心化保險，相較於已經頗為成熟的傳統保險業態，還處在一種探索的早期階段——索賠事件發生後需要進行索賠治理。
但在去中心保險中，結合代幣治理模型，索賠請求恰好與擁有決定是否進行理賠權力的持幣人站在利益對面。仍是以NXM為例，至今為止26起相關的索賠，成功索賠的只有3例。“fhrp”就對此一針見血：
“賠不賠是持幣人投票決定的，你買了保險，車撞了讓保險公司的股東來決定賠不賠？那答案當然是不賠咯”。
而且從嚴格意義上講，NXM的理賠付款更偏向於由象徵性的經濟激勵措施強制執行，和傳統的保險公司理賠說到底仍有很大的差別。
不過在規模催生下，大家也逐步把越來越多的目光投到去中心化保險需求上，YFI在近期也宣布正式進軍DeFi保險領域，相信未來一定也還會有更多新的保險機制湧現出來。
對於駭客而言，託管於程式碼之上的百億資產不啻於一座裸露在他們面前的金礦，而對DeFi即將到達的遠方而言，百億美元只是起點，誰將為接下來無限可能的DeFi世界保駕護航，讓我們拭目以待。
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